投资策略如何制定 江淮汽车旗下汽车金融公司瑞福德风控缺口：三级智商残疾东谈主士办出车贷

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2024年7月中旬，阳宪刚向合肥市包河区法院发起对瑞福德汽车金融有限公司（下称“瑞福德”）的民事诉讼。几天后的7月19日，告状被退了纪念。

法院给出的审核见识以为，原告讦起的是民事立案央求，但提交的材料是向公安局的报案材料，属于提交空幻。

阳宪刚思发告状讼，是为了帮哥哥维权。阳宪刚故乡在湖南，现时广东责任。哥哥阳某勇是又名智商残疾三级的特困五保户，留在故乡，由父母存眷。本年6月下旬，阳宪刚和家东谈主意外发现，阳某勇确凿在湖南常德买了一辆车，并在瑞福德办理了汽车贷款，贷款本金6.99万元。

瑞福德的主营业务是为结尾购车客户提供分期付款业务和为汽车经销商提供库存车融资业务。行为江淮汽车（600418.SH）最紧迫的配合企业，瑞福德是经原国度银监会批准建筑的国内第17家取得金融执照的专科汽车金融公司，亦然自主品牌车企设置的第一家中外联合的汽车金融公司，注册成本20亿元。

阳宪刚以为哥哥彰着不合适办理贷款的条件，却背上了高额债务，以为瑞福德的风控审核存在问题，车贷这件事一定要处理，“我不会把我哥置于未知风险当中。”

在4S店买车并办出车贷

阳宪刚向期间周报记者提供的哥哥的残疾证号浮现，阳某勇是智商残疾三级。

据湖南澧县精神康复病院2019年6月17日对阳某勇进行的智商测试解说，阳某勇的智商品级为“50≤智商值≤69”，智商值65。该测试的有用期收尾时辰为2030年8月31日。

本年6月19日，阳宪刚俄顷发现他为阳某勇注册并竖立的微信发生了变化，由于阳某勇的特殊智商现象无法说清事情原委和细节，在经过阳宪刚和家东谈主对阳某勇的屡次商讨并多方探询汇注信息后，徐徐归附了阳某勇“被贷款”的经过。

6月15日，堂兄杨某以游玩之名将阳某勇带到常德，在4S店常德市松意汽车买卖有限公司以阳某勇的步地购买了一辆凯翼炫界。车辆登记在阳某勇名下，把柄阳宪刚提供的购车发票，该车总价7.5万元。

然后，杨某又以阳某勇之名从瑞福德办出车贷，贷款本金6.99万元。

被采访东谈主提供

阳宪刚线路，天然杨某是亲戚，但他的自己征信欠安，在带阳某勇买车之前仍是找过另外东谈主去过4S店，但临了都莫得买车、办理车贷告捷。杨某哄骗阳某勇身份买车办贷款，应当承担相应背负。阳某勇智商残疾的情况，即便一运转不知情，但按瑞福德官网公布的车贷办理审核机制，也诠释瑞福德莫得严格审查阳某勇的材料。

据瑞福德官网公布的贷款经由，在央求东谈主递交材料后，瑞福德会电话回拜客户和材料审查，审核通事后再签署。

在“贷款学问”章节，瑞福德官网公布的信息提到，央求东谈主要具有竣工民事活动才调；有正当踏实的收入来源；车辆的使用方向为私用大概商务用途，不允许央求东谈主以代购车辆为方向央求贷款；借款东谈主要提供收入水平及信用现象解说。

在办出贷款的几个多月里，阳某勇的手机连接管到瑞福德的催款短信和电话，生涯受到纷扰。阳宪刚惦记，阳某勇有智商残疾，又是村里的特困户，本是属于援助对象，但俄顷名下有车，还办有贷款，可能会影响到五保户的认定。

有金融机构东谈主士向期间周报记者线路，个东谈主理理贷款光把柄提供的身份证，并不成了解到更多个东谈主信息，主要作用是和公安联网解说是本东谈主。但贷款业务都会有回拜，央求东谈主是否合适办理天禀，这就要看审核的把关了。

期间周报记者向瑞福德发去采访函，商讨风控审核是否存在问题，但未获回复。

江淮汽车的最大配合企业

瑞福德设置于2013年1月，江淮汽车（600418.SH）、桑坦德败坏金融有限公司各握股50%，后者是西班牙桑坦德银行集团的子公司。

2013年1月11日，江淮汽车公告，收到《中国银监会对于瑞福德汽车金融有限公司开业的批复》（银监复〔2013〕1号），英文称号为“Fortune Auto Finance Co.Ltd.”。设置之初，瑞福德注册成本5亿元，经营业务包括车贷、同行拆借、向金融机构借款、汽车融资租出等。

瑞福德2023年年报闪现，畴昔披发个东谈主汽车败坏贷款近151.18亿元，披发贷款和垫款系数154.2亿元，过期贷款系数近4.85亿元；2022年披发个东谈主汽车败坏贷款近132.54亿元，披发贷款和垫款系数近136亿元，过期贷款近3.5亿元。

据瑞福德官网闪现，它在寰宇与600多家江淮汽车经销商、约400家汽车品牌4S店和200余家区域业务代理商开展合作，工作涵盖国内整个主流汽车品牌和寰宇31个省市区尽头下辖县市，在寰宇各地车辆治理部门不错顺利完成车辆贷款典质业务（不含港澳台）。

据江淮汽车2024半年报闪现，其与瑞福德缔结的《融资合作条约》及《回购条约》商定，在效用批发融资条约条件及条件、经销商融资条件的前提下，要是对经销商的信用风险评估效果令瑞福德散逸，瑞福德将向江淮汽车授权经销商就每又名江淮汽车的经销商在中国营销的江淮汽车整车提供必要融资，直到融资金额达到每又名江淮汽车经销商贷款额度。落拓2024年6月30日止，瑞福德按条约向江淮汽车经销商披发未到期贷款金额为9131.60万元。

据2023年报，江淮汽车对瑞福德职权法下阐发的投资损益近1.95亿元。据江淮汽车2024半年报，江淮汽车共有5家配合企业，无论是投资额度、如故投资收益，瑞福德都是最紧迫的一家。本年上半年，江淮汽车对瑞福德的投资余额超19.35亿元，当期应收股利为1亿元，职权法下阐发的投资损益超4040.58万元。本年上半年，江淮汽车达成营收212.98亿元，包摄于上市公司鼓动的净利润为3.01亿元。

把柄瑞福德的信披，江淮汽车和桑坦德败坏金融公司是其践诺鸿沟东谈主，法定代表东谈主、董事长项兴初同期亦然江淮汽车的法定代表东谈主、董事长。

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期间周报记者尝试联系江淮汽车有关持重东谈主商讨对瑞福德的治理以及风控等，但屡次拨打电话均无东谈主接听。

瑞福德官网宣称，公司风控才调格外。风控才调接管于鼓动方桑坦德在欧洲百年风险鸿沟劝诫和时期，在坚实的基础上，通过家具设想、渠谈准入、操作经由等多个门径进行风险过滤，并辅之以电话核查、上门探望、第三方数据输入等多个维度玄虚评贩子户践约才调，取得了较好的践诺考据。

阳宪刚向期间周报记者线路，在他屡次报警、投诉后，警方认定杨某、瑞福德、松意汽车买卖公司要承担背负。现时，瑞福德的代理已出头结清了贷款。

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